Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).
Как правило, в долг передаются денежные средства.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ С ООО
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Важно!
И если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему.
ВЫДАЧА ЗАЙМОВ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ: УЧЕТ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
Взыскание задолженности по договору займа
Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу.
В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:
- копию договора займа;
- копию досудебной претензии;
- копию почтового уведомления с подписью о получении;
- квитанцию об уплате госпошлины.
- Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.
- ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА: ОБРАЗЕЦ
- ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Важно!
Как выиграть суд по кредиту: инструкция заемщику, помощь адвоката
Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!
Как проходит суд по кредитному договору?
Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.
- Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
- Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
- Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
- Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
- После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.
ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео
Как выиграть суд по кредиту?
Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:
- Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
- Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
- Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил
Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.
Чтобы выиграть суд по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк.
Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание.
Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Как отменить решение суда по кредиту?
В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.
Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы.
В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции.
Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.
Еще очень часто суды выносят заочные решения по таким категориям дел. Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения.
В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.).
Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.
ПОЛЕЗНО: подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме
Выгодно ли платить кредиты через суд?
Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.
Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.
Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.
Проценты по кредиту после суда
Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.
А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.
Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…
Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге
При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.
ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.
Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.
Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:
С нами возврат комиссий банков будет проще
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Взыскание долга по договору займа в Москве
- Главная
- Виды юридической помощи
Договор займа предполагает передачу займодателем денежных средств заемщику во временное пользование и возлагает на последнего обязанность вернуть долг с процентами или без них в определенный срок в соответствии с согласованным графиком погашения и/или на других условиях. Сложное финансовое положение или сознательное нежелание исполнять свои договорные обязанности часто приводят к тому, что заемщик не возвращает деньги вовремя и у него накапливаются долги. Возврат средств займодателю – востребованный вид юридической помощи. Для взыскания долгов по договору займа применяются внесудебные и судебные методы.
Методы досудебного взыскания
Такие способы взыскания денежных средств предполагают переговоры с заемщиком с целью достижения компромисса и мирного урегулирования ситуации. Провести переговоры с должником и убедить его в необходимости возврата долга Вы можете самостоятельно или обратившись к третьей стороне – опытному юристу, способному выступить в роли Вашего представителя.
Следует понимать, что досудебный возврат долгов – это оптимальное решение для обеих сторон. Ведь разбирательство в суде не только отнимает достаточно много времени, но и требует дополнительных затрат от обоих участников – на адвокатов,
Кто будет заниматься Вашим делом? Адвокат города Москвы; Кандидат юридических наук; Высшее образование получено в ВУЗе, который специализируется на подготовке кадров для судебной системы; 3 года работы в суде; 7 лет преподавательской деятельности юридических дисциплин; 8 лет защиты интересов в судах Российской Федерации. Задать вопрос
экспертизы и т.д. Кроме того, судебное разбирательство по договорам займа – это большой репутационный риск для заемщика. Дело, преданное огласке, может стать причиной того, что у должника сложится неблагонадежная репутация. Это, в свою очередь, приведет к отказу в кредитовании в будущем.
Досудебное решение вопроса предполагает следующие действия:
- Уведомление заемщика о задолженности – по электронной почте, обычным письмом, по телефону, лично или иным способом. Важно использовать все возможные способы для выхода на связь с должником. При этом следует собрать доказательства того, что вы предприняли все возможные попытки связи с заемщиком, – они понадобиться на суде;
- Переговоры с заемщиком. Часто в их результате удается достигнуть компромиссного решения, например, предоставления должнику отсрочки в обмен на дополнительное обеспечение, реструктуризации долга, предоставление льгот и т.д. Ведение переговоров рекомендуется доверить опытному юристу, который сможет действовать строго в правовом поле;
- Предъявление претензии. Следует указать данные заемщика и заимодателя, сумму долга и период просрочки, проценты, пени или иные штрафные санкции, предусмотренные соглашением. Если процентная ставка в договоре не указана, то за основу берется официальная ставка рефинансирования на момент составления претензии;
При взыскании задолженности в претензионном порядке необходимо правильно подойти к составлению документа. Хотя в законодательстве отсутствуют строгие требования к форме претензии и ее содержанию, она должна быть максимально однозначной и понятной с изложением всех требований и предупреждением об обращении в суд в случае неудовлетворения требований.
К процессу подготовки проекта договора займа следует подходить крайне внимательно и уже на этой стадии исходить из того, что заемщик не выполнит свое обязательство. Такой подход к документам позволит Вам чувствовать себя в зале судебных заседаний уверенно и добиться возврата денежных средств.
Претензию на взыскание долга по договору займа необходимо вручить должнику или его представителю лично или отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
С того момента, как заемщик получит претензию, начинается отсчет даты возврата долга, которая указана в претензии. По ее истечению займодатель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании.
Копию претензии и уведомление о вручении необходимо представить в суде – в качестве доказательства того, что заемщик поставлен в известность об имеющихся у него долгах.
В некоторых случаях, если договор займа предполагают время для ответа на претензию (например, 10 дней). При наличии такого срока необходимо дождаться того момента, когда он истечет.
Мои успешные дела
Для судебного взыскания задолженности, необходимо подать исковое заявление в суд, изложив в нем ту же информацию, которая была представлена в претензии, а также приложив все необходимые документы – от договора займа до копии уведомления о вручении претензии – в качестве доказательства попыток мирного урегулирования вопроса. Если задолженность по займу превышает 50 000 рублей, то обращаться следует в районный суд. В случае меньших исковых требований вопрос может быть рассмотрен мировым судом в Москве – по месту прописки (регистрации) заемщика, если иное не предусмотрено соглашением.
Важно правильно рассчитать сумму иска – в противном случае документы могут быть возвращены заявителю. Поэтому для при судебных разбирательствах по займам рекомендуется обращаться к специалистам – адвокатам и юристам в сфере имущественных споров.
Юридическая помощь в Москве
Досудебное и судебное взыскание долга по договору займа – одна из основных сфер деятельности адвоката Игоря Носкова.
Вы всегда сможете получить квалифицированную помощь – от консультации до представления и отстаивания интересов в суде.
Благодаря большому опыту и высокой квалификации специалист сделает все возможное для возврата задолженностей с учетом условий договора, законодательства и судебной практики.
Сколько стоит ведение дела?
Определить точную стоимость оказания юридической помощи возможно только после полного ознакомления с ситуацией и документами, которые ее касаются. Здесь приведены несколько дел из разных сфер, которые докажут Вам, что проблемы с помощью суда можно решать выгодно. Дело, где потратили 145 тыс. рублей, а сэкономили больше 15 млн. рублей Доверителем был заключен Договор купли-продажи недвижимости с Департаментом городского имущества г. Москвы. Данным договором предусматривалась рассрочка платежа за приобретаемое помещение. В силу непредвиденного тяжелого финансового состояния Доверитель не смог во время внести все платежи. По причине нарушения сроков внесения платежей за проданное помещение Департамент обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также неустойки за просрочку внесения платежей.
Общая сумма исковых требований составила 16 038 276 рублей
Затраты и выгода составили Выгода доверителя В суде нами были представлены доказательства того, что на дату судебного разбирательства Доверителем были внесены уже все необходимые платежи в части основного долга. Также нами было заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволило снизить неустойку в несколько раз.
Выгода Доверителя составила — 15 037 603 рубля.
Скачать судебные акты Затраты составили менее 1/4, чтобы возместить ущерб размером более 200 000 рублей Нашему Доверителю на постоянной основе для ведения бизнеса требовалась доставка товара в разные регионы России. При одной из доставок товара сложилась ситуация, что товар фактически был утерян и Перевозчик в добровольном порядке отказался возместить стоимость утраченного товара.
Наш Доверитель добросовестно относился к документам и вся необходимая документация для обращения в суд была у него на руках. В связи с этим нам не потребовалось много времени, чтобы подготовиться к судебному разбирательству.
Затраты и выгода составили Выгода доверителя Само судебное разбирательство прошло достаточно гладко. Доводы нашего оппонента судом приняты не были и наше исковое заявление было удовлетворено в полном объеме. Судебный акт впоследствии также был исполнен Ответчиком полностью.
Тем самым, нашему Доверителю удалось полностью восстановить свое нарушенное право, проявив активную позицию, при этом не затратив значительных денежных средств. Без инициирования судебного разбирательства нашему Доверителю оставалось бы только подсчитывать убытки.
Скачать судебные акты Потратили всего 90 тыс. рублей, чтобы получить почти 700 тыс. рублей Для ответственного автомобилиста мойка собственного автомобиля — всегда приятное занятие, так как после него машина предстает во всей красе, да и ездить на чистом автомобиля намного приятнее.
Однако, нашего Доверителя в конце мойки автомобиля, ждала очень неприятная ситуация — на всех пластиковых деталях отошла краска. Экспертиза, которая была проведена до суда, показала, что сотрудниками мойки было применено средство, которое нельзя было использовать для пластиковых деталей.
Затраты и выгода составили Выгода доверителя Досудебное переговоры ни к чему не привели и собственник мойки отказался в добровольном порядке возместить ущерб, в связи с чем пришлось обращаться в суд.
Пострадавший собственник автомобиля обратился к нам еще до суда, поэтому нам удалось полноценно подготовиться к судебному разбирательству. Это дало свои плоды, так как никакие сопротивления собственника автомойки не позволили ему уйти от ответственности. Судебный акт был вынесен в нашу пользу и он был полностью исполнен Должником.
Скачать судебные акты Взыскали достойную неустойку по договору подряда, несмотря на применение ст. 333 ГК РФ Подрядчик нашего Доверителя нарушил сроки выполнения работ. В досудебном порядке урегулировать возникшую ситуацию не удалось, в связи с чем пришлось обращаться в суд с исковым заявлением. Со стороны Подрядчика мы получили возражение относительно наших требований. Подрядчик указывал, что по вине нашего Доверителя были нарушены сроки выполнения работ, а также Подрядчик заявил о применении ст. 333 ГК РФ.
Ни один из доводов нашего оппонента не сработал и суд удовлетворил требование нашего Доверителя, взыскав неустойку в размере 1 680 000 рублей.
Затраты и выгода составили Выгода доверителя В договоре подряда, заключенным между нашим Доверителем и Ответчиком, условие о неустойке было достаточно суровым. Мы ожидали серьезного снижения неустойки, однако, мы хорошо были подготовлены к судебному разбирательству и доказали суду обоснованность наших требований. Так, нашему Доверителю удалось добиться результата с затратами, которые составили менее 10 %. Скачать судебные акты Заказчик не захотел забирать свое оборудование, но платить ему за него все равно пришлось Наш Доверитель произвел для своего Заказчика оборудование. Часть данного оборудования Заказчик забрал, а остальную часть долгое время забирать не хотел и не оплачивал его. После того, когда уже вышли все разумные сроки, в адрес Заказчика были направлены письменные требования забрать произведенное по его заказу Оборудование. Однако, и это не подействовало, после чего было принято решение обращаться в суд.
В 2-х судебных инстанциях пришлось доказывать, что наш Доверитель не мог реализовать данное оборудование третьим лицам, так как оно являлось уникальным и было сделано специально по заказу нашего Ответчика. Суды сочли наши доводы убедительными и удовлетворили исковые требования.
Затраты и выгода составили Выгода доверителя Расходы на взыскание задолженности в 2-ух судебных инстанциях (г. Ярославль и г. Киров), с учетом всех расходов, составили менее 1/5 от суммы выигрыша. Нашему Доверителю удалось не только компенсировать затраты на производство оборудования, но и получить прибыль, а также возместить расходы на ответственное хранение. Скачать судебные акты Взыскали почти 1 млн. рублей, а потратили всего 95 тыс. рублей Между Индивидуальным предпринимателем, моим Доверителем, и Организацией был заключен Договор аренды. По истечению некоторого времени Арендатор перестал вносить арендные платежи и оплачивать коммунальные услуги. Когда все разумные сроки для погашения задолженности истекли, было принято решение обращаться в суд. При подготовке искового заявления в суд нами были заявлены максимальные исковые требования, в том числе проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Сумма исковых требований составила почти 1 000 000 рублей.
Затраты и выгода составили Выгода доверителя Судом исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Более того, с Ответчика были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, за период до даты фактического погашения задолженности.
Размер удовлетворенных исковых требований составил почти 1 млн. рублей, при затрате на оказание юридической помощи всего в 95 тыс. рублей.
Скачать судебные акты
Я придерживаюсь следующего правила: «Покупателям нужен не бур — а дырка, не газета — а информация, не юрист — а решение проблемы».
Только исходя из этого правила я и строю свою работу. Если Ваша задачу невозможно эффективно решить, то я честно сообщу Вам об этом и предостерегу от лишних трат и необдуманных действий.
Блог адвоката Носкова Игоря Здесь Вы найдете полезный для Вас материал по интересующей Вас теме Больше статей Вы можете найти в моем блоге
Часто задаваемые вопросы
Может ли передача суммы займа частями являться основанием для признания договора займа незаключенным или недействительным?
Нет, не может. Такой вывод обоснован тем, что из смысла статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации не следует, что денежные средства подлежат передаче непосредственно в момент подписания договора.
Какой договор суд может расценить не как договор займа, несмотря на то, что стороны его так назвали?
Такие ситуации действительно бывают. В частности, это относится к договору, предполагающему возврат денежного займа не деньгами, а товаром или к договору, который предполагает заем вещей, но при этом возвращаются денежные средства. Следует отметить, что перечисление денежных средств в качестве финансовой помощи не порождает правоотношений по договору займа.
В течение какого времени должна быть возвращена сумма займа, если срок возврата не предусмотрен договором?
В течение тридцати дней с момента предъявления требования. Такой срок возврата суммы займа определен в статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором не установлен срок возврата денежных средств или определен моментом востребования.
Можно ли потребовать возврата всей суммы займа сразу, если Заемщик нарушил срок возврата части займа?
Да, это возможно. Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требуется ли согласие супруги для заключения договора поручительства?
Нет, не требуется. На данный вопрос вполне однозначный ответ дает судебная практика. Обоснование ответа на данный вопрос кроется в том, что при случае наступления обязанности поручителя обращение взыскания будет происходить только на долю супруга в общем имуществе супругов.
Всегда ли ответственность Поручителя носит солидарный характер?
Нет, не всегда. Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором поручительства может быть определена субсидиарная ответственность поручителя.
Запишитесь на бесплатную консультацию
Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут
Взыскание задолженности по договору займа
Мы уже привыкли различать два понятия «получить кредит» и «взять в долг». Во втором случае заключается договор займа с любым лицом, а вот кредитный договор можно оформить только с банком или иной кредитной организацией.
Хотя по своей сути заем и кредит — очень похожие понятия. И еще мы привыкли, что у банков есть свои схемы, согласно которым они работают с должниками по возврату задолженности.
Но право займодавца на возвращение долга по договору займа также регулируется на законодательном уровне, о какой бы сумме ни шла речь.
Причина появления задолженности
Получив деньги от займодавца, у заемщика возникает обязательство вернуть их через определенное договором время.
Этим же договором может быть предусмотрено, что помимо занятой суммы заемщик должен уплатить проценты за пользование.
По распространенным правилам проценты платятся ежемесячно в установленном размере, а сумма долга может быть возвращена сразу одним платежом, или частями в определенные периоды.
Если договором предусмотрено частичное возвращение займа, а заемщик к указанному сроку не вернул установленную сумму, тогда у займодавца возникает право требовать досрочной выплаты всей суммы целиком, да к тому же с причитающимися процентами.
Итак, у заемщика, взявшего деньги, возникает обязательство вернуть их в срок и, при необходимости, платить проценты в установленное время. Если он не выполняет свое обязательство, тогда у займодавца появляется право на взыскание задолженности по договорузайма.
Процедура взыскания задолженности по договору
Займодавец, которому не возвращают деньги, имеет право получить обратно не только положенную сумму с процентами, но и насчитать процент за пользование чужими средствами с момента возникновения задолженности.
Решившись на принудительное взыскание задолженности, следует правильно определить момент, когда деньги должны были быть возвращены. Сложности могут возникнуть в том случае, если предполагалось погашение долга частями, или в договоре не оговорена четкая дата или период возврата денег.
Истребовать задолженность можно принудительно через суд, но до этого стоит попытаться решить вопрос на переговорах.
Этот способ не требует дополнительных затрат, таких например, как уплата госпошлины, зависящей от размера задолженности, да и к тому же если заемщик идет на контакт, то все решится намного быстрее.
Но если добиться возврата денег таким способом не получится, тогда остается задействовать судебную систему, как раз и созданную для таких целей.
Участие адвоката
Адвоката можно привлечь только для консультации, во время которой клиенту обрисуют его перспективы взыскать задолженность по договору. Но участие может быть и в других формах.
Если дело дойдет до судебного разбирательства, тогда грамотный юрист сможет составить все процессуальные документы, и рассчитать размер долга согласно нормам законодательства.
Также адвокат может представлять интересы клиента и непосредственно в суде, где будет озвучивать согласованную ранее позицию.
- Помощь кредитного адвоката в аннуляции кредитного договора
- Вернуться в раздел Взыскание задолженности по договору
Взыскание долга по договору займа в суде
Взыскание долга можно условно разделить на три этапа: досудебное взыскание, судебное взыскание и взыскание на стадии исполнительного производства.
Также можно отдельно выделить такой способ взыскания, как обращение в правоохранительные органы.
Не смотря на то, что задолженность – это обязательство, которое должно быть исполнено, каждый этап взыскания имеет свои особенности и юридические тонкости.
Досудебное урегулирование
Досудебное урегулирование спора при взыскании долга не обязательно в силу закона, Однако суды при рассмотрении дела обращают внимание на то, предпринимались ли попытки взыскать долг до обращения в суд.
Обязательное досудебное требование о возврате долга необходимо в том случае, когда в расписке не указан срок возврата. В этом случае важно направить должнику подобное требование. В целом же досудебное взыскание — это переговоры о возврате долга, убеждение должника исполнить обязательство.
Но далеко не всегда досудебные переговоры о взыскании оказывают свое действие на должника. Идеальный портрет должника, готового вернуть долг на досудебной стадии, выглядит примерно так: это семьянин или просто порядочный человек, попавший в долговую яму по воле стечения обстоятельств.
В большинстве же случаев, должник не особо спешит расставаться с деньгами, либо оттягивает момент отдачи, либо не собирается отдавать их вовсе.
При досудебном урегулировании в адрес должника направляется требование о возврате долга. Это требование может быть направлено в виде телеграммы, заказного письма или вручении ему лично под роспись.
Взыскание суммы долга и процентов в суде
Обращение в суд и получение решения суда – это основная стадия взыскания. На данной стадии желательно применить обеспечительные меры. В этой ситуации действенной мерой является наложение ареста на имущество должника, в том числе — на денежные средства на счетах в банке.
Арест накладывается судом на его усмотрению по ходатайству истца, и в данном случае необходимо правильно и аргументировано его составить. Когда арестовано имущество должника, он начинает понимать неизбежность возврата долга.
В этом случае целесообразно вести переговоры о заключении мирового соглашения.
При взыскании суммы долга возможно также взыскать проценты. Если в договоре займа или в расписке указаны проценты, они также подлежат взысканию. В случае если проценты не указаны, за просрочку возврата долга можно взыскать сумму процентов за пользование займом, а также сумму за просрочку уплаты процентов. К исковому заявлению необходимо прикладывать расчет взыскиваемой суммы.
- Анализ документов и подробную юридическую консультацию.
- Подготовку искового заявления и направление его в суд.
- Участие во всех судебных заседаниях в ваше отсутствие.
- Получение решения суда и исполнительного листа.
- Взыскание у судебных приставов.
Взыскание займа на стадии исполнительного производства
Когда решение суда вступает в законную силу, истец вправе получить исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов. Судебные приставы занимаются исполнением решений суда.
На данной стадии идет кропотливая работа по выявлению активов должника, их ареста и реализации.
Исполнительное производство имеет ряд особенностей и регулируется федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Обращение в правоохранительные органы
Наряду с обыкновенными гражданами нередко заемщиками являются так называемые «должники-мошенники». Это категория людей, действия которых изначально направлены на то, чтобы присвоить ваши денежные средства Ни о каком возврате, пусть даже и в далеком будущем, эти лица и не думают.
Как правило, они хорошо подготовлены, знают степень риска и фактически взыскать с них долг очень проблематично. При таком положении вещей в ряде случаев целесообразно обратиться в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовно дела.
Как правило, после возбуждения уголовного дела и нависшей угрозы наказания по приговору суда, должник старается загладить причиненный вред с целью избежать строгого наказания.
Данное обращение в правоохранительные органы подходит не для всех случаев, поэтому необходим юридический анализ документов адвокатом, подготовка заявления в правоохранительные органы и выработка юридически верной тактики действий.
Взыскание долгов с ИП: как добиться возврата средств
В отличие от компаний, взыскание долга с ИП может проходить не только в отношении имущества предпринимателя, но и в отношении личного имущества гражданина. Так кредиторы имеют больше шансов получить свои деньги обратно, но ситуация осложнится, если бизнесмен объявит себя банкротом. Что делать кредитору и как взыскать долг с недобросовестного предпринимателя, рассмотрим далее.
Кто отвечает по долгам предпринимателя?
Так как ИП — это обычный гражданин, имеющий статус предпринимателя, то и ответственность по всем долгам лежит не только на ИП, но и на физ. лице.
Советы для кредитора:
- Важно не пропустить 3 года с момента, когда заемщик должен был вернуть долг, иначе должник сможет указать на пропуск срока исковой давности.
- Нельзя тянуть с заявлением в суд. Возвращайте долг пока у должника есть имущество и он не объявил себя банкротом.
- После завершения разбирательства контролируйте приставов. От них зависит исполнение решения и взыскание положенной суммы.
Если у кредитора есть исполнительный лист, он может получить долг даже с закрытого ИП, потому что прекращение бизнеса не означает списания долга.
Прежде чем обращаться в суд, нужно попытаться уладить дело мирным путем. Заимодатель должен направить неплательщику претензию в письменном виде с требованием вернуть долг.
Претензия должна содержать сумму долга, размер штрафа, пени и неустойки (если они предусмотрены договором) и дату, когда деньги необходимо вернуть.
Можно потребовать возврат средств в полном объеме или предложить удобную рассрочку, чтобы заемщик перечислял деньги по мере возможности, но регулярно.
Взыскание долга физического лица со счетов ИП
Нередко возникает ситуация взыскания долгов физического лица с ИП, когда из-за просрочки ипотеки или потребительского кредита блокируют счета предпринимателя. Несмотря на протест самих бизнесменов, этот порядок является законным.
Закон не разделяет имущество ИП и физ.лица и устанавливает полную материальную ответственность гражданина за долги ИП.
ИП — это и есть физическое лицо, поэтому счета и долги физлица и бизнесмена не разделяются, это одно понятие. КС РФ разъяснил, что техническое разделение счетов в банковской системе (разные коды) не влияет на порядок взыскания долга, и потому деньги ИП могут быть обращены на погашение долгов физического лица.
Если ИП закрылся с долгами
Если юридические лица могут пройти ликвидацию компании с официальным объявлением в СМИ, то индивидуальный предприниматель просто закрывает дело.
Даже если ИП имеет долги перед банком, работниками, налоговой и по бюджетным отчислениям, заявление на закрытие дает право на исключение из ЕГРИП.
Но обязанность вернуть деньги никуда не пропадает — потом должник рассчитывается как обычный гражданин.
Вы можете проверить статус неплательщика в госреестре на сайте ФНС, введя его название, фамилию и имя, номера ОГРНИП или ИНН.
Форма поиска сведений в ЕГРИП
Выписка ЕГРИП об ИП, прекратившем деятельность
После заполнения полей нажмите кнопку «Найти», и вы получите полную выписку из ЕГРИП по должнику бесплатно. На первой же странице будут сведения об открытии и закрытии ИП.
Для покрытия долгов с ИП могут взыскать:
- Деньги, полученные бизнесменом за время работы (наличные в кассе, сейфе, на счете в банке).
- Квартиру, дом, автомобиль, гараж, помещение для торговли.
- Ценные бумаги, облигации, антикварные вещи, ювелирные украшения, бытовую технику, производственное оборудование дороже 100 МРОТ — холодильные камеры, печатный станок, индукционные плиты и другие.
- Другие разрешенные законом доходы и имущество ИП, если предыдущие источники не смогли покрыть полную сумму долга.
Когда взыскать долг невозможно
При банкротстве ИП становится обычным физлицом. Но это не повод уклоняться от выплаты долга, потому что закрытие дела и банкротство не обнуляют обязательства перед банками. Бывший ИП будет возвращать деньги, но как обычный гражданин.
Сначала взыскание обращается на наличные и безналичные средства на счетах в банке. При нехватке этих денег, банкрот продает свое имущество — сам или с помощью арбитражного управляющего, чтобы закрыть оставшуюся сумму долга.
Ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества и доходов, которые не могут быть взысканы для покрытия долга:
- единственное жилье неплательщика;
- личные вещи, социальные пособия и выплаты (по инвалидности, рождению ребенка и другие), домашняя мебель;
- фермерское хозяйство, которое гражданин ведет не для извлечения прибыли, а личных нужд и содержания семьи;
- транспорт инвалида;
- деньги на содержание семьи из расчета одного прожиточного минимума на человека;
- активы бизнеса (техника и производственное оборудование) стоимостью меньше 100 МРОТ, необходимые гражданину для работы, на истребование займа изъять нельзя.
Если кроме этого имущества у должника ничего не осталось, долг будет или списан, или исполнительное производство приостановится до улучшения финансового положения должника.
Как взыскать долг с ИП через суд?
Взыскание долга с индивидуального предпринимателя не отличается от взыскания долга в суде с юр. лиц.
Вы можете подать иск, если:
- были предприняты попытки разрешить конфликт мирным путем (досудебный порядок взыскания задолженности),
- не прошло 3 года с момента возникновения долга,
- имеются оригиналы документов.
Долг можно взыскать, даже если ИП закрылся.
Кредитор имеет право на возврат:
- Основного долга: сумму, которую он одолжил на развитие дела.
- Процентов предусмотренных договором кредитования.
- Неустойки, штрафов и пени, если должник не начал возвращать деньги в оговоренный срок.
- Расходов: госпошлина, оплата юриста для решения дела
Куда подавать иск? По подсудности, если ИП занимал деньги на бизнес и продолжает работать, дело между юр. лицами и ИП будет рассматриваться в Арбитражном суде. Если предприниматель уже закрылся или взял в долг на личные нужды, иск нужно подавать в районный суд по месту жительства неплательщика как к обычному гражданину.
Что указать в иске:
- ФИО истца (кредитора) и ответчика (банкрота), адреса и номера телефонов для связи, адрес электронной почты заявителя (для извещения о заседаниях).
- Условия договора: размер долга, дата, основание возникновения обязательств (договор займа, расписка и так далее), что именно и в каком объеме нарушил должник, не выплатил деньги полностью или выплатил частично, другие важные обстоятельства.
- Требования к заемщику: заплатить деньги, вернуть имущество.
- Попытки решить проблему мирным путем: направлял ли заявитель неплательщику претензию с просьбой вернуть долг, была ли обратная связь, суть переписки и переговоров, почему досудебные меры не помогли.
- Сумма, которую истец просит взыскать с ответчика, дополнительные требования о неустойке или процентах, если деньги одалживались без договора, или в соглашении было несколько вариантов.
Обязательно приложите к заявлению копии документов на которых вы основываете свои требования. Это может быть копия расписки, договора займа, квитанции, чеки, накладные, ведомости, выписки и иные документы, подтверждающие наличие и сумму долга между кредитором и ИП. Необходимо предоставить также данные об истце и ответчике (контакты, сведения о регистрации, копии личных документов).
Несмотря на то, что для рассмотрения дела требуются копии договоров и расписок, оригиналы составленные и подписанные двумя сторонами, должны быть на руках у истца. Суд может затребовать оригиналы документов для проверки.
Как взыскать долг без обращения в суд?
До обращения в суд важно попробовать договориться с неплательщиком о возврате одолженных денег. Переговоры можно вести по телефону или при личной встрече, но эффективнее направить должнику претензию указав требования. Если заемщик не отреагирует на письмо, это будет доказательством попытки мирного решения спора.
Если должник вступает в переписку, готов к переговорам и погашению долга, нужно заключить соглашение с условиями выплаты. Например, если должник не против вернуть займ, но полной суммы на руках не имеет — можно предложить посильную рассрочку.
Нарушение договоренности или отказ ИП возвращать долг вообще — повод для подачи иска. Вместе с заявлением необходимо подать все документы, подтверждающие проведение претензионной работы.
Если предприниматель не реагирует на окончательное требование вернуть деньги — пора разрешать спор в суде.
Возбуждение исполнительного производства
Если задолженность подтверждена документами, суд выносит решение в пользу истца. Но должник всегда имеет возможность подать апелляцию, чтобы отменить или изменить принятый акт.
После вступления в силу, если ответчик не подал апелляционную жалобу, решение и исполнительный лист передается судебным приставам.
Проверить задолженность можно на сайте в ФССП.
Судебный пристав возбуждает производство по взысканию долга с ИП по исполнительному листу, копии документов направляются сторонам. Когда ответчик извещен о возбуждении исполнительного производства, пристав устанавливает его место жительства, доходы и имущество, за счет которых можно выплатить долг.
Возбуждение банкротства ИП
Большая загрузка приставов может стать причиной невозврата долга. В этом случае обязанности по возврату денег с заемщика заимодатель берет на себя.
Если должник больше 3 месяцев не возвращает долг, можно подать требование признать ответчика банкротом. Это выгодно, если заемщик имеет дорогостоящее имущество, продажа которого покроет долг.
Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Банкротство длится 9-12 месяцев. В ходе процедуры реализации, имущество должника будет продано, а денежные средства пойдут на покрытие долгов в очередности установленной ФЗ «Об исполнительном производстве».
Статья 111. Очередность удовлетворения требований взыскателей
- в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;